Tema Central
Innovación inmobiliaria: Alternativas de financiamiento para el acceso a la vivienda en Chile
Autor: Ivan Urbina, publicado el
El Renting Inmobiliario, el Leasing Habitacional y el arriendo con opción de compra surgen como grandes opciones para aquellos que buscan hacer realidad el sueño de ser propietarios, pero no pueden acceder a créditos hipotecarios.
El déficit habitacional es un fenómeno global en la actualidad, que encima se ha intensificado debido a la inflación y al alza en las tasas de interés bancarias. En Chile, el sector inmobiliario está sumido en una de las crisis más severas de su historia, marcada por tasas de interés no vistas en los últimos 14 años. Esto ha estancado las ventas y dificultado el acceso a la vivienda para muchos.
De acuerdo con el informe ‘Vivienda Latam’, una persona latinoamericana de 25 años, con un salario de 400 dólares, tardaría en promedio alrededor de 58 años en pagar una vivienda de 55 m² si destinara el 100% de sus ingresos a ello. Sin embargo, si solo utilizara el 25% de ese salario, cumpliría su objetivo a los… ¡158 años!
Recomendamos
En nuestro país
Aunque las tasas de interés hipotecarias en UF han disminuido ligeramente desde diciembre de 2023, según el último informe del Banco Central, esta reducción del 5% no es suficiente para reactivar el mercado inmobiliario. La Cámara Chilena de la Construcción (CChC) reveló que el stock de viviendas sin vender en Santiago alcanzó un máximo de 68,000 el año pasado, apenas reducido a 66,000 desde entonces.
Héctor Osorio, economista de PKF, aseguró que el aumento de las tasas de interés podría dificultar el cumplimiento del umbral de pago para muchas personas. “La dinámica del mercado de la vivienda revela que, ante un aumento en las tasas de interés, los potenciales beneficiarios de créditos hipotecarios se perciben como clientes de mayor riesgo para las instituciones crediticias. Esta percepción lleva a estas entidades a mostrar cautela en la concesión de dichos créditos”, indicó.
Actualmente, el aumento de las tasas en los créditos hipotecarios, el elevado valor de las propiedades y el crecimiento en el costo de vida hacen que acceder a una vivienda sea cada vez más difícil.
¿Qué alternativas existen para las personas que no califican para un crédito hipotecario en Chile?
A pesar de los desafíos mencionados con anterioridad, se están desarrollando y diversificando alternativas de inversión inmobiliaria, entregando una alternativa y una posible solución para aquellos que buscan oportunidades en el mercado.
Algunas de estas alternativas son las siguientes:
Renting Inmobiliario. Este modelo permite arrendar una propiedad con la opción de comprarla en el futuro. Los periodos de los planes son de tramos de 5 años, donde adquieres los porcentajes sobre la propiedad que estás arrendando. Esto significa que en un plazo de hasta 30 años podrás adquirir la propiedad y ser dueño.
“Con el Renting Inmobiliario, buscamos involucrar a todos los actores del mercado en una solución que beneficie a todas las partes, con el objetivo de superar el cuello de botella y la obsolescencia causada por la excesiva dependencia de la deuda hipotecaria como principal vía de acceso. Esta dependencia afecta a proveedores inmobiliarios, propietarios y usuarios finales, y buscamos eliminarla en conjunto”, indicó Iván Muena, CEO de Loping.
Leasing habitacional. El leasing inmobiliario, también conocido como leasing habitacional, es un acuerdo mediante el cual una entidad financiera adquiere un inmueble a solicitud del arrendatario (el cliente), para luego arrendarlo por un período de tiempo determinado. Al finalizar el contrato, el arrendatario generalmente tiene la opción de comprar el inmueble
Arriendo con opción de compra. Algunas inmobiliarias ofrecen esta modalidad, dando la posibilidad a los usuarios de juntar un ahorro por un periodo limitado para entregar el pie necesario mientras arriendan la propiedad. Esta opción permite postular a un crédito hipotecario convencional para adquirir la propiedad una vez que logren juntar el pie mínimo exigido y continúen siendo calificables comercialmente para dicho crédito.
Es importante considerar que, si bien el Leasing y el Renting inmobiliario ofrecen una forma de usar un inmueble sin necesidad de comprarlo, difieren en aspectos como las salidas, la opción de compra al final del contrato, la duración y las responsabilidades del arrendatario.